Кои са фирмите, получили кредити от близо 500-те млн. лева от излишъка за 2008 г., които правителството на Сергей Станишев даде в края на мандата за подпомагане на бизнеса в кризата, поиска да разбере “24 часа” от премиера, БНБ и Министерството на финансите на 15 декември.
След половин месец и три официални отговора по Закона за достъп до обществена информация обаче не получихме имената на фирмите.
Банковата тайна е мотивът да не ги получим. Затова вчера потърсихме депутати, банкери и представители на предишното управление и бизнеса с въпроса не трябва ли публичността, а не тайната да е доминираща, при положение, че става въпрос за държавни пари. "24 часа"е готов да даде на всяка една от тези 1241 фирми да сподели помогнаха ли им кредитите в тежката криза и къде ги вложиха.
Може да се направи изключение при разкриването на банковата тайна, смята шефът на икономическата комисия в парламента Мартин Димитров. По думите му дори депутати да внесат питане кои са фирмите, отново ще има позоваване на банковата тайна. Ситуацията не била честна спрямо данъкоплатците, тъй като ставало въпрос за информация кой се е възползвал при по-изгодни условия от парите им. Според Димитров можело да се помисли за промени в закона за банките, чрез които Българската банка за развитие (БРР) да се изведе от общия режим. Въпросът може да се обсъди и на свиканата от него следващата седмица месечна среща с топикономисти.
"Съвсем целенасочено механизмът е избран чрез БРР през търговски банки. За да избегнем всякакви съмнения, че ще се използват други критерии освен комерсиални при раздаването на кредитите", каза вчера ексфинансовият министър Пламен Орешарски. "Предпочетохме да е така, макар това да оскъпи леко кредитите. Днес се убеждавам, че сме били прави, защото виждам, че дори и критериите на банките се поставят под сьмнение", допълни той.
Банката за развитие е използвала изцяло механизма на финансиране на ЕБВР именно, за да няма съмнение в държавата, обясни и соцдепутатът и бивш зам.-министър на регионалното развитие Димчо Михалевски.
Той обясни, че отговорността и рискът си остават за търговските банки. В антикризисния план на ГЕРБ има заложен и допълнителен транш от още 500 млн. лв. със същата цел, допълни Михалевски.
Дори да искат, банките не могат да посочат поименно фирмите, получили кредитите, без тяхното съгласие, коментира вчера председателят на Асоциацията на банките и шеф на Банка ДСК Виолина Маринова.
Банковата тайна може да бъде свалена в случай на нарушения по искане на данъчните и след решение на съда, допълни Маринова. Ние купуваме тези средства, както го правим и от други източници, и изцяло носим риска за тях, обясни тя. В Банка ДСК не можели дълго време да усвоят средствата, защото фирмите, които кандидатствали, не отговаряли на изискванията.
За по-малко от 2 месеца са усвоени средствата от 3 млн. лв. за земеделските производители, които СИБАНК е разпределила, съобщиха оттам. Бизнесът на клиентите се развивал благоприятно.
Фирмите, получили кредити чрез УниКредит Булбанк, са основно в сферите на търговията, преработващата промишленост, селско, горско и рибно стопанство. По-малко - в строителство, транспорт, хуманно здравеопазване и социална работа, професионални дейности, научни изследвания.
Голяма част от кредитополучателите работят успешно и развиват бизнеса си, макар и с по-малки темпове от предвиденото заради кризата, съобщи Дорчо Илчев, изпълнителен директор на Алианц Банк България.
За около месец е бил разпределен ресурсът през ОББ. Клиентите в момента нямали проблем с погасяването на заемите.
Около 30 дни отнело отпускането на средствата и от "Пиреос" за земеделците в размер на 3 млн. лв. Оттам са категорични, че всички заеми се обслужват.
10-те млн. лв., дадени на "Прокредит", били усвоени от селскостопанските производители и използвани за покупка на семена, торове, препарати, фуражи, обработка на земя.
Всички банки са категорични, че са отпускали средствата по строгите правила на програмите и собствените си високи изисквания.
По тази за подпомагане на малки и средни предприятия средният размер на кредитите е 551 348 лв., показват данните на банката за развитие. Най-малкият заем е за 5000 лв., а най-големият - 2 млн. При кредитите за фермери пък средният размер е 135 319 лв., най-малкият е 3400 лв., а най-големият - 500 000.
Банките партньори предоставяли отчети на всеки 15 дни с данни за кредитополучателя, размер на кредита и инвестицията, работни места, срокове на усвояване и погасяване, вид и стойност на обезпеченията, данни за текущия дълг. (24часа)
1241 заема са дадени
1. Какъв е размерът на отпуснатите през 2009 г. от банката за развитие кредитни линии със средства, предоставени от излишъка в бюджета за 2008 г.?
ББР АД е отпуснала 28 кредитни линии на търговски банки на обща стойност 455 млн. лв., 430 млн. лв., от които са от увеличената вноска на държавата в капитала на ББР АД на обща стойност 500 млн. лв., а останалите 25 млн. лв. са допълнително собствено участие на ББР АД в предприетите мерки за минимизиране на негативните ефекти от световната финансова криза върху българската икономика. Кредитните линии са усвоени от банките партньори на 100%.
2. Каква е насочеността на кредитните линии?
ББР АД е създала две програми за индиректно кредитиране:
- Програма за целево рефинансиране на търговските банки, по правилата на която банките партньори са длъжни да предоставят средствата по кредитните линии за средносрочно и дългосрочно инвестиционно кредитиране и проектно финансиране, предназначено за техническо обновление, усвояване на нови технологии, ноу- хау, увеличение на конкурентоспособността и експортния потенциал, проекти по структурните фондове на ЕС, краткосрочно предекспортно кредитиране и краткосрочно оборотно кредитиране в лева, на малки и средни предприятия, регистрирани по Търговския закон;
- Програма за предоставяне на целеви кредитни линии на търговските банки, предназначени за финансиране на селскостопански производители, по правилата на която банките партньори са длъжни да предоставят средствата по кредитите от ББР АД за краткосрочно оборотно кредитиране в лена на земеделски производители съгласно Закона за подпомагане на земеделските производители, регистрирани в регистъра на земеделските производители.
3. Кои са банките, с които банката за развитие има подписани договори за разпределяне на сумата?
- По Програма за целево рефинансиране на търговските банки партньори на ББР АД са: Алианц Банк България, Банка ДСК, ТБ Инвестбанк, Интернешънъл асет банк, Корпоративна търговска банка, МКБ Юнионбанк, ОББ, ПИБ, Сосиете Женерал Експресбанк, Токуда банк, Търговска банка Д, Уникредит Булбанк, ЦКБ, Юробанк и Еф Джи България.
- По Програма за предоставяне на целеви кредитни линии на търговските банки, предназначени за финансиране на селскостопански производители:Алианц банк България, Банка ДСК, Банка Пиреос България, ТБ Инвестбанк, Интернешънъл асет банк, МКБ Юнионбанк, ОББ, Прокредит банк, ПИБ, СИБАНК, Сосиете женерал експресбанк, Токуда банк, Търговска банка Д, ЦКБ.
4. Какви са условията по кредитните линии на банките?
4.1.По Програма за целево рефинансиране на търговските банки:
- Вид валута на кредитните линии - лева;
- Размер на кредитните линии - до 40 млн. лв.
- Срок за издължаване на кредитните линии - до 10 г. по договорен погасителен план или еднократно на падеж;
- Цена (лихва) за предоставените кредитни линии - 5%;
- Лихвени плащания - на всеки 6 месеца;
- Лихвена база - 360/360;
- Обезпечения - залог на вземания, формирани на база на програмата и/или залог на държавни ценни книжа с минимална номинална стойност 100% от размера на кредитната линия;
Изисквания към предоставяните от банките кредити и към крайните кредитополучатели:
- малки и средни предприятия, регистрирани по Търговския закон;
- максимална експозиция към един клиент - до 2 млн. лв.;
- максимална цена лихви до 8% и такси и комисионни - до 0,7% на годишна база;
- срокове за погасяване - до 10 г., в това число до 3 г. гратисен период;
- обезпечения - съгласно изискванията на банките;
Допълнителни изисквания към банките:- да се съобразяват с препоръката на БНБ за капитализация на дивидентите за 2008 г.;
- да револвират действащи кредите, предоставени на клиенти, освен ако няма мотивирано основание за тяхното прекратяване;
- да не рефинансират кредити, предоставени или обслужвани от банки, в състава на банковата група;
- да не намаляват нетния размер на привлечените средства със срочност над един месец от мажоритарния си собственик и свързаните с него лица;
- горните ангажименти да бъдат потвърдени с писмо за подкрепа от мажоритарния собственик на банката партньор;
4.2. По Програмата за предоставяне на целеви кредитни линии на търговските банки, предназначени за финансиране на селскостопански производители:
Вид валута на кредитните линии - лева;
Размер на кредитните линии - до 25 млн. лв.
Срок на погасяване - до 5 г. по договорен погасителен план или еднократно на падеж;
Цена (лихва) за предоставения кредитен ресурс - 5%;
Лихвени плащания - на всеки 6 месеца;
Лихвена база - 360/360
Обезпечения - залог на вземания, формирани на база на програмата, с минимална номинална стойност 100% от размера на кредитната линия;
Условия по предоставяните от банките кредити (подзаеми):
- максимална експозиция към един клиент - до 500 хил. лв.
- максимална цена: лихви - до 7,5% и такси и комисионни - до 0,7 на сто на годишна база;
- срокове за погасяване - до 18 месеца;
- обезпечения - съгласно изискванията на банките;
Допълнителните изисквания към банките са аналогични на тези по първата програма.
5. Отпускани ли са от тези средства жилищни и потребителски кредити на физически лица?
- Не
6. Какъв е общият брой, кои са поименно фирмите, получили средствата по целевите кредитни линии?
По първата програма са предоставени 636 подзаема от банките на обща стойност 350 657 408 лв,а по втората - 605 подзаема на стойност 81 868 151 лв.
В ЕС се знае за кого и колко
В ЕС държавната помощ за стабилизиране на банки и фирми се отпуска при пълна прозрачност. Договорите минават през Еврокомисията, която следи стриктно за спазване на правилата на конкурентност.
9100 фирми са получили държавна помощ в Германия през 2009 г. Те са поискали гаранции и изгодни кредити, които Берлин отпуска по приета програма. С нея са спасени 200 000 работни места и са създадени 10 000 нови. Най-сериозна помощ са получили средноголеми предприятия, но и гиганти като "Опел".
Страната отпусна 550 млрд. евро за спасяване на банковия сектор, важни за икономиката й предприятия и за стимулиране на потреблението. От тях 100 млрд. бяха налети директно в загазилата Хипо риъл истейт банк, тъй като евентуален неин банкрут щеше да съсипе всички банки в Германия по принципа на доминото.
Всяка банка и фирма имаше право да поиска помощ от държавата. Всичко е публично, а дали да се дават пари на големи фирми като "Опел" и "Карщат", се превърна в обществен дебат.
"Опел" в крайна сметка получи сериозна подкрепа, "Карщат" - не. Пари поискаха още гиганти като Schaeffler, Infineon, IVG, Iveco, Airbus.
В Холандия също е ясно на кои фирми е дадена финансова инжекция. Един от най-големите получатели на помощ е банка ING - тя получи 10 млрд. евро. Държавата пък стана собственик на друга голяма холандска банка - "Фортис".
Всяка европейска банка се ангажира срещу парите да направи преструктуриране. Така белгийската KBC получи 7 млрд. евро държавна помощ, които трябва да върне до 2013 г. ЕК досега е одобрила 9 плана за стабилизиране на банки, обсъжда още 28 случая.
Австрийското правителство обяви пакет от 100 млрд. евро за стабилизиране на банките. Ирландия наля 5,5 млрд. евро в три водещибанки в страната. 1,5 млрд. евро получи Англо-айриш банк, а по 2 млрд. евро - Алайд банк и Банк ъф Айърленд.
През март м.г. Европейската инвестиционна банка отпусна 6 млрд. евро заеми за автопроизводителите в ЕС. Отделно френското правителство наля 6 млрд. евро в двата гиганта "Пежо-Ситроен" и "Рено", при условие, че не закриват заводи.
През 2008 г. правителствотона САЩ отпусна 25 млрд. долара заем на автомобилостроителите в страната. От него се възползваха "Дженеръл мотърс", "Форд" и "Крайслер". По същото време администрацията вля $ 250 млрд. за стабилизирането на 9 водещи банки. На практика американската държава изкупи дялове от Банк ъв Америка, “Ситигруп”, “Мерил Линч”, “Морган Стенли”, “Джей Пи Морган Чейз”, “Голдман Сакс”, Банк ъв Ню Йорк Мелон. (24часа)