Първият за България иновативен финтех продукт предоставя незабавен и дигитален достъп до средства по фактури с отложено плащане
Междуфирмената задлъжнялост е естествена част от бизнес средата. Често тя е знак за растеж и показател, че бизнесът се разширява и инвестира в нови възможности. Когато е под контрол, не е повод за тревога, а инструмент за по-голям оборот и по-бързо развитие.
Рискът възниква, когато тази задлъжнялост не се управлява добре. Отложените плащания и натискът върху паричния поток могат да застрашат дори стабилни компании. А в сянка често остава именно възможността да се използва този ресурс като ликвидност за устойчив растеж.
Въпросът не е дали има задлъжнялост, а как бизнесът може да я управлява, като едновременно си осигури ликвидност за растеж.
Проблемът с отложените плащания в България
При отложените плащания сумата по издадена фактура се издържава след договорен срок. Най-често той е 30, 60 или 90 дни. Проучване на компанията Smart Factoring и агенция BluePoint показва, че всяка трета компания в България отлага плащания към свои клиенти и доставчици. Основната причина е отложено плащане от нейни клиенти и липсата на достатъчно налични средства.
Сред анкетираните компании 42,5% дават ясен сигнал, че отложените плащания влияят по-скоро негативно върху отношенията на фирмата с партньорите им, а 11,2% определят последствията като силно негативни за бизнеса им. Тази ситуация категорично подчертава нуждата от финансови решения, осигуряващи предвидимост и възможности за растеж на малките и средните предприятия (МСП) в България, които съставляват 99% от всички фирми.
В отговор на актуалните бизнес нужди, през 2023 година на българския пазар се появи умното факторинг решение на Smart Factoring. Компанията предложи изцяло дигитализиран модел на управление на процеса - от кандидатстване до управление на трансакциите. Smart Factoring през април 2025 година пуска на пазара Xpress Factoring - първият за България финтех продукт, който е дигитализиран, бърз и ефективен. Целта е още по-прецизно и таргетирано подпомагане на специфичните за МСП компаниите нужди и ефективно решение за ликвидност без отлагане във времето.
Xpress Factoring предлага финансиране, което отговаря на реалните нужди на бизнеса - оборотни средства, стабилност и предвидимост. Средствата се предоставят бързо, без дългосрочни ангажименти, с гъвкав подход според конкретната ситуация. Компаниите разполагат с точния ресурс в точния момент, за да не пропускат възможности и да развиват дейността си с увереност.
Процесът е изцяло дигитален, бърз и удобен - без физически посещения и административна тежест. Това позволява на бизнесите да се съсредоточат върху същественото - работа, растеж и резултати. Важно е да се отбележи, че фактури, които са падежирали, не подлежат на финансиране.
Причини за отложените плащания
Изследването на Smart Factoring и BluePoint показва, че най-честата причина, която компаниите изтъкват за отлагане на плащания към контрагенти, са отложени плащания към тях (58,1%). Други причини са липса на достатъчно налични средства (41,3%), вътрешни процеси и правила по обработка на финансовите документи (24,1%), както и умишлено отлагане поради приоритизиране на паричните потоци в компанията (17,5%).
Рисковете, свързани с отложени плащания, засягат почти всички бизнес сектори в България. В резултат следват негативни последици, най-често свързани със забавени доставки (32,8%), натрупани дългове към бюджета (19,8%), намалени или отложени разходи за персонал (17,6%), забавяне на инвестиционно намерение (14,9%), отлагане на плащания по кредити и лизинги (10,7%), както и загуба на партньори.
17,5% от анкетираните посочват, че в последните години при отложените плащания се наблюдава увеличение. Оказва се, че няма зависимост между големината на компанията и отложените плащания. Проучването категорично отхвърля и хипотезата за разлика между компании, които работят предимно с български фирми, и такива с чуждестранни клиенти.
Статистиката показва, че търговията е секторът, който най-често отлага плащания. Данните допълнително подчертават нуждата фирмите да разполагат с надеждни финансови инструменти, които позволяват на бизнеса да се развива и осигуряват нужната му гъвкавост и тактическо конкурентно предимство в този процес.
Факторингът като сигурно решение за растеж
Около 50% от компаниите не използват външно финансиране, дори при наличие на отложени плащания към тях. Причината често се крие в изискванията за редица документи, както и необходимостта от обезпечение, което затруднява малките и средните предприятия. Това автоматично задълбочава финансовия натиск върху тях и ограничава възможностите им за развитие.
Тези, които използват инструменти за външно финансиране, най-често прибягват до банков кредит (26%), овърдрафт (20,1%) и заем от собственика (12,8%). Факторингът е избор на 2,4% от фирмите, като причината е слабо познаване на услугата, въпреки че тя дава именно това, от което бизнесът най-често се нуждае - бърз достъп до средства без обезпечения и допълнително задлъжняване.
Компаниите, които използват факторинг за решаване на проблемите с отложените си плащания, посочват, че предимствата са ключови за бизнеса им - поемане на задълженията от трета страна, която да подпомага събирането на плащането (34,9%), предпазване на компанията от некоректни доставчици и контрагенти, когато има застраховка (34,1%), подобряване на ликвидността на компанията (29,5%), както и фактът, че факторингът позволява на компанията да продължи работата си (27,6%).
Xpress Factoring - финансов инструмент без аналог
"Основното нещо, което отличава успешния от неуспешния бизнес, е достъпът до финансови средства навреме. Проблемът не е в липсата на бизнес възможности, а в липсата на ликвидност, когато тя е най-необходима", посочва Силвия Младенова - изпълнителен директор на Smart Factoring. Нова е причината за създаването на Xpress Factoring - финансово решение без аналог. Иновативният финтех продукт предоставя гъвкаво и достъпно финансиране, насочено към истинските бизнес нужди - оборотни средства, сигурност, стабилност и предвидимост с експресна ликвидност.
"Идеята зад Xpress Factoring е да помогне на компаниите да се фокусират върху основното - да работят, да печелят и да растат. Xpress Factoring предлага възможност за финансиране на единични фактури, без обвързване или пакетни условия. Продуктът се отличава с това, че е специално проектиран за осигуряване на максимална гъвкавост и пълен контрол от страна на бизнеса. Процесът е изцяло дигитален и отнема минути. Заставаме до компаниите, които не просто оцеляват, а планират, инвестират и растат устойчиво. За повече сигурност днес и повече възможности утре", добавя Силвия Младенова.
Представителното проучване на BluePoint разкрива, че всеки девет от десет анкетирани компании проявяват интерес към концепцията за подобна услуга. Всяка пета фирма категорично заявява, че би използвала услугата, ако тя отговаря, а повече от 50% от изследваните компании посочват, че концепцията им звучи интересно и биха потърсили допълнителна информация. Данните подчертават, че на българския пазар има нужда от прецизен и насочен към МСП финансов инструмент.
Xpress Factoring е създаден, за да се обособи като тактически бизнес инструмент, който предоставя възможност за по-ефективно планиране на ресурсите, финансова гъвкавост и сигурност за растеж.
